小微金融发展分析( 22 页)

    2023-03-21

小微金融发展分析( 22 页)


内容目录

大行强势入局小微市场,竞争加剧......5

大行普惠小微高增,且大幅下调小微利率...... 5

大行下沉主要冲击利率,中小行小微规模稳步扩张......6

小行小微策略:走“错位竞争+专业化”之路....9

策略一:依托小微模式差异,错位竞争是核心战略......9

策略二:依赖人缘地缘优势提升增值服务,增强客户黏性....12

小微市场新均衡格局已逐步形成....12

小微信贷领域仍有广阔的空间待挖掘.... 12

大行小微业务逐步回归常态化,小行深化错位竞争....13

投资建议:中小微“四小虎”....16

常熟银行:小微金融标杆.... 16

瑞丰银行:加快异地布局,高成长小微农商行.... 18

张家港行:“两小”战略持续深化.... 19

苏农银行:专注中小制造业,苏州城区扩张加速....20


图表目录

图1: 不同类型商业银行普惠小微余额增速.......6

图2: 2022 年末大行普惠小微贷款市场份额达36.5%.......6

图3: 六大行2019-2021 年普惠小微贷款余额增速.......6

图4: 六大行2022 年6 月末普惠小微贷款余额.....6

图5: 城农商行普惠小微贷款余额仍维持了较好增长.......7

图6: 大行新发放普惠小微贷款利率降至极低水平.......8

图7: 大行新发放普惠小微贷款利率低于对公贷款利率.......8

图8: 2019 年以来台州银行和泰隆银行净息差大幅收窄......9

图9: 大行银行普惠小微户均规模.....10

图10: 传统IPC 技术三大要点及灵魂....... 11

图11: 常熟银行个人经营贷款钟30 万元以下的比例持续提升.....12

图12: 普惠小微贷款余额增速持续处在高位.......13

图13: 金融机构新增贷款投向普惠小微的比重持续提升.......13

图14: 大行普惠小微贷款余额占贷款总额比重.......14

图15: 常熟银行信用类客户比重持续提升....... 15

图16: 台州银行信用类贷款比例持续提升....... 15

图17: 泰隆银行信用类贷款比例持续提升....... 15

图18: 中小行PB 估值受到压制..... 16

图19: 常熟银行个人经营性贷款占贷款总额比重领先.......17

图20: 常熟银行深化做小做散战略后净息差企稳.......17

图21: 常熟银行不良率处在低位....... 17

图22: 常熟异地分支机构贷款比重接近70%....18

图23: 常熟异地分支机构个人经营性贷款比重接近90%....18

图24: 瑞丰银行2021 年末贷款结构..... 18

图25: 瑞丰银行贷款区域分布....... 18

图26: 瑞丰银行不良率持续下行至低位....... 19

图27: 张家港行零售贷款占比持续提升....... 20

图28: 张家港行业绩持续高增....... 20

图29: 苏农银行2022 年6 月末贷款结构..... 21

图30: 苏农银行个人贷款占贷款总额比重....... 21

图31: 苏农银行苏州城区贷款份额提升至18.2%....22

图32: 苏农银行苏州城区贡献营收提升至17.5%....22

4

表1: 建行数字普惠模式下的差异化产品体系.....10

表2: 瑞丰银行对公贷款客户分布.....19


[报告关键词]:   小微金融  
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