陆金所的商业模式( 28 页)

陆金所的商业模式( 28 页)


内容目录

陆金所商业模式的独特性............ - 6 -

差异化的市场定位...... - 6 -

背靠平安集团的竞争优势............. - 9 -

零售信贷业务.......... - 10 -

商业模式:资产端闭环+资金端平台的助贷模式............. - 10 -

客户及产品:借贷的利基市场............. - 11 -

风险管理:全流程业务闭环模式.......... - 14 -

资金端:对接外部资金,加强外部增信........ - 16 -

盈利模式:助贷服务费为主要收入来源,助贷费率高............. - 17 -

规模和空间:规模领先同业,深耕国内小微金融市场............. - 19 -

财富管理业务.......... - 21 -

商业模式:一站式数字化财富管理平台........ - 21 -

客户及产品:定位中端客户,固收类产品配置比例高............. - 22 -

盈利模式:产品调整导致利润率有所下降............. - 25 -

规模和空间:中端市场增长潜力大,积极拓展海外业务......... - 26 -


图表目录

图表 1:APP 月活数的变化趋势(万)........ - 6 -

图表2:2020 年10 月APP 月活数对比(万)..... - 6 -

图表3:蚂蚁集团的商业模式...... - 6 -

图表4:陆金所的商业模式......... - 7 -

图表5:平安普惠的发展历程...... - 8 -

图表6:陆金所的发展历程......... - 8 -

图表7:平安集团在陆金所借贷业务的贡献率....... - 9 -

图表8:平安集团在陆金所理财业务的贡献率....... - 9 -

图表9:平安集团的商业模式............. - 10 -

图表10:借贷业务线下直销团队的人效(百万元)..... - 11 -

图表11:借贷业务的电催团队人效(百万元) ............ - 11 -

图表12:陆金所与互联网平台的借贷用户画像对比..... - 12 -

图表13:借贷客户数量及增速.......... - 12 -

图表14:小微企业主在新增贷款中的占比.......... - 12 -

图表15:不同渠道的放款金额(拾亿元) .......... - 13 -

图表16:合作渠道的放贷金额占比............ - 13 -

图表17:陆金所的借贷产品..... - 13 -

图表18:陆金所和互联网平台的借贷产品对比............ - 13 -

图表19:贷款余额的构成(百万元)......... - 14 -

图表20:新发贷款的构成......... - 14 -

图表21:信用贷和抵押贷的平均借款金额(元) ........ - 14 -

图表22:信用贷和抵押贷的平均综合费率(APR) ............. - 14 -

图表23:风控模型中数据变量的构成......... - 14 -

图表24:风控流程........... - 15 -

图表25:不同风险等级借款人的分布情况.......... - 16 -

图表26:不同风险等级借款人的逾期率情况....... - 16 -

图表27:30 天逾期率对比........ - 16 -

图表28:90 天逾期率对比........ - 16 -

图表29:借贷业务资金来源分布....... - 17 -

图表30:2020H 银行资金来源的分布................... - 17 -

图表31:风险敞口的分布........... - 17 -

图表32:借贷业务相关的收入.............. - 18 -

图表33:借贷业务的综合费率......... - 18 -

图表34:借贷业务的获客成本(百万元) .......... - 18 -

图表35:借贷业务的综合获客成本率......... - 18 -

图表36:信贷业务相关的减值损失............ - 19 -

图表37:减值损失/承担风险的平均贷款余额...... - 19 -

图表38:2020H 上市银行个人消费贷和经营贷的规模排名........... - 20 -

图表39:零售信贷市场排名前五的非传统金融机构..... - 20 -

图表40:陆金所的贷款规模及同比增速..... - 20 -

图表41:陆金所和平安新一贷的规模对比.......... - 20 -

图表42:消费金融和小微金融的市场规模(万亿元) .......... - 21 -

图表43:陆金所APP 的主要功能..... - 22 -

图表44:理财平台注册用户及活跃用户..... - 22 -

图表45:资产超过30 万元的用户资产占比........ - 22 -

图表46:不同层级的客户资产规模占比..... - 23 -

图表47:不同层级客户的户均资产增速..... - 23 -

图表48:不同来源客群的理财资产规模占比....... - 23 -

图表49:不同来源客群的户均资产规模(元) ............ - 23 -

图表50:理财平台主要销售的产品............ - 24 -

图表51:理财产品规模构成..... - 24 -

图表52:净值型产品规模占比.......... - 24 -

图表53:新老产品的规模变化.......... - 24 -

图表54:理财客户留存率......... - 24 -

图表55:理财业务收入构成(百万元) ..... - 25 -

图表56:不同金融产品的年化费率............ - 25 -

图表57:理财业务的获客成本(百万元) .......... - 25 -

图表58:财富管理市场排名前五的非传统金融机构..... - 26 -

图表59:2019 年个人客户AUM规模(万亿元) ....... - 26 -

图表60:理财业务的老产品规模(拾亿元)....... - 27 -

图表61:理财业务的新产品规模(拾亿元)....... - 27 -

图表62:财富管理市场规模的预测............ - 27 -

图表30:2020H 银行资金来源的分布........ - 17 -

图表31:风险敞口的分布......... - 17 -

图表32:借贷业务相关的收入.......... - 18 -

图表33:借贷业务的综合费率.......... - 18 -

[报告关键词]:   陆金所    财富管理  
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